Die Suche nach dem idealen Girokonto mit Kreditkarte kann sich anfühlen wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen. Unzählige Angebote, versteckte Gebühren und unübersichtliche Konditionen machen die Entscheidung oft schwer. Doch es gibt eine Kombination, die sich seit Jahren großer Beliebtheit erfreut und immer wieder in Tests überzeugt: die DKB VISA Kreditkarte in Verbindung mit dem kostenlosen Girokonto. Wir nehmen dieses Duo genauer unter die Lupe und zeigen, ob es wirklich hält, was es verspricht.
DKB: Mehr als nur eine Bank - Ein kurzer Überblick
Die Deutsche Kreditbank AG, kurz DKB, ist eine Direktbank mit Sitz in Berlin. Sie gehört zur BayernLB und hat sich vor allem durch ihre attraktiven Konditionen für Privatkunden einen Namen gemacht. Besonders bekannt ist die DKB für ihr kostenloses Girokonto in Verbindung mit der VISA Kreditkarte. Aber was steckt wirklich hinter diesem Angebot und ist es für jeden geeignet?
Das Herzstück: Das kostenlose DKB Girokonto - Was kann es wirklich?
Das DKB Girokonto ist das Fundament des Angebots. Hier sind die wichtigsten Merkmale, die es auszeichnen:
- Kostenlose Kontoführung: Das Girokonto ist in der Regel kostenlos. Eine Ausnahme gibt es für Nicht-Aktivkunden (dazu später mehr).
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben: Mit der DKB VISA Kreditkarte können Sie weltweit an Automaten mit VISA-Zeichen kostenlos Bargeld abheben.
- Kostenlose VISA Debitkarte: Zusätzlich zur VISA Kreditkarte erhalten Sie eine VISA Debitkarte, die direkt mit dem Girokonto verbunden ist.
- Online-Banking und DKB-App: Die Kontoführung erfolgt bequem online oder über die DKB-App.
- Apple Pay und Google Pay: Die DKB unterstützt Apple Pay und Google Pay für kontaktloses Bezahlen.
- Echtzeit-Überweisungen: Geld in Sekundenschnelle an andere Konten überweisen.
Aktivkunde vs. Nicht-Aktivkunde: Der kleine, aber feine Unterschied
Die DKB unterscheidet zwischen Aktivkunden und Nicht-Aktivkunden. Aktivkunde ist man, wenn man monatlich einen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf dem Konto hat. Ist dies nicht der Fall, gilt man als Nicht-Aktivkunde.
Für Aktivkunden gelten in der Regel bessere Konditionen, beispielsweise:
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben: Auch bei Fremdwährungsabhebungen fallen keine Gebühren an.
- Günstigere Dispozinsen: Der Dispozins ist für Aktivkunden niedriger.
Für Nicht-Aktivkunden können Gebühren für bestimmte Leistungen anfallen, z.B. für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone.
Die DKB VISA Kreditkarte: Mehr als nur Plastikgeld
Die DKB VISA Kreditkarte ist ein wichtiger Bestandteil des Angebots. Hier sind die wichtigsten Fakten:
- Kostenlos (in Verbindung mit dem Girokonto): Die Kreditkarte ist in der Regel kostenlos, solange Sie ein DKB Girokonto haben.
- Weltweit einsetzbar: Die VISA Kreditkarte wird weltweit akzeptiert.
- Kontaktloses Bezahlen: Die Karte unterstützt kontaktloses Bezahlen per NFC.
- Notfallpaket im Ausland: Im Notfall erhalten Sie Bargeld und eine Ersatzkarte.
- Sicherheitsfunktionen: Die DKB bietet verschiedene Sicherheitsfunktionen, wie z.B. 3D Secure (Verified by Visa).
Die Sache mit den Zinsen: Worauf Sie achten sollten
Auch wenn die Kreditkarte kostenlos ist, sollten Sie die Zinsen im Blick behalten. Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung nicht rechtzeitig ausgleichen, fallen Sollzinsen an. Diese können relativ hoch sein. Es empfiehlt sich daher, die Abrechnung immer pünktlich zu begleichen oder die automatische Abbuchung vom Girokonto zu aktivieren.
Die DKB-App: Ihr mobiles Finanzzentrum
Die DKB-App ist ein wichtiger Bestandteil des DKB-Erlebnisses. Mit der App können Sie:
- Ihre Kontostände einsehen
- Überweisungen tätigen
- Daueraufträge einrichten
- Kreditkartenumsätze prüfen
- Karten sperren
- Push-Benachrichtigungen aktivieren
Die App ist übersichtlich gestaltet und einfach zu bedienen. Sie bietet alle wichtigen Funktionen, die man für die tägliche Kontoführung benötigt.
Vorteile und Nachteile im Überblick: Lohnt sich die DKB wirklich?
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, fassen wir die wichtigsten Vorteile und Nachteile der DKB zusammen:
Vorteile:
- Kostenloses Girokonto (in der Regel): Keine Kontoführungsgebühren für Aktivkunden.
- Kostenlose VISA Kreditkarte (in Verbindung mit dem Girokonto): Eine weltweit akzeptierte Kreditkarte ohne Jahresgebühr.
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (für Aktivkunden): Flexibilität und Unabhängigkeit im Ausland.
- Moderne Banking-App: Bequeme Kontoführung per Smartphone oder Tablet.
- Apple Pay und Google Pay: Kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone.
- Echtzeit-Überweisungen: Schnelle und unkomplizierte Geldtransfers.
Nachteile:
- Bedingungen für Aktivkunden: Ein monatlicher Geldeingang von 700 Euro ist erforderlich, um von allen Vorteilen zu profitieren.
- Sollzinsen der Kreditkarte: Hohe Zinsen, wenn die Kreditkartenabrechnung nicht rechtzeitig ausgeglichen wird.
- Keine Filialen: Die DKB ist eine Direktbank ohne Filialnetz. Bei Problemen ist man auf den Kundenservice angewiesen.
DKB im Vergleich: Wie schlägt sie sich gegen die Konkurrenz?
Die DKB ist nicht die einzige Bank, die ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte anbietet. Wie schlägt sie sich im Vergleich zur Konkurrenz?
- ING: Die ING bietet ebenfalls ein kostenloses Girokonto mit VISA Karte an. Allerdings sind die Bedingungen für kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland etwas anders.
- Comdirect: Die Comdirect ist eine weitere Direktbank, die ein kostenloses Girokonto anbietet. Hier gibt es jedoch unter Umständen Kontoführungsgebühren, wenn bestimmte Bedingungen nicht erfüllt werden.
- Consorsbank: Die Consorsbank bietet ebenfalls ein kostenloses Girokonto an, allerdings ist die VISA Karte nicht immer kostenlos.
Die DKB punktet vor allem durch die Kombination aus kostenlosem Girokonto, kostenloser Kreditkarte und der Möglichkeit, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben (für Aktivkunden).
Für wen ist die DKB geeignet?
Die DKB ist besonders geeignet für:
- Personen, die ein kostenloses Girokonto suchen.
- Personen, die eine kostenlose Kreditkarte benötigen.
- Personen, die viel reisen und im Ausland kostenlos Bargeld abheben möchten (Aktivkunden).
- Personen, die Online-Banking bevorzugen und keine Filialen benötigen.
- Personen, die Apple Pay oder Google Pay nutzen möchten.
Anmeldung bei der DKB: So geht's Schritt für Schritt
Die Anmeldung bei der DKB ist einfach und unkompliziert. Sie erfolgt online über die DKB-Website.
- Antrag ausfüllen: Füllen Sie den Online-Antrag aus und geben Sie Ihre persönlichen Daten an.
- Identitätsnachweis: Legitimieren Sie sich per Video-Ident-Verfahren oder PostIdent-Verfahren.
- Konto eröffnen: Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihr Konto eröffnet.
- Karten erhalten: Sie erhalten Ihre VISA Karte und VISA Debitkarte per Post.
- Online-Banking aktivieren: Aktivieren Sie Ihr Online-Banking und richten Sie Ihre Zugangsdaten ein.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
- Ist das DKB Girokonto wirklich kostenlos? Ja, in der Regel ist das Girokonto kostenlos, solange Sie Aktivkunde sind (mindestens 700 Euro Geldeingang pro Monat).
- Was passiert, wenn ich kein Aktivkunde bin? Als Nicht-Aktivkunde können Gebühren für bestimmte Leistungen anfallen, z.B. für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone.
- Wie kann ich meine Kreditkartenabrechnung begleichen? Sie können die Abrechnung manuell überweisen oder die automatische Abbuchung vom Girokonto aktivieren.
- Was mache ich, wenn meine Kreditkarte verloren geht? Sperren Sie die Karte umgehend über die DKB-App oder den Kundenservice.
- Bietet die DKB auch andere Produkte an? Ja, die DKB bietet auch Tagesgeldkonten, Depots und Kredite an.
Fazit: Ein solides Angebot mit kleinen Einschränkungen
Die DKB VISA Kreditkarte in Verbindung mit dem kostenlosen Girokonto ist ein solides Angebot für alle, die ein unkompliziertes und kostengünstiges Bankkonto suchen. Die Bedingung für den Aktivkundenstatus sollte jedoch berücksichtigt werden, um alle Vorteile voll ausschöpfen zu können. Prüfen Sie, ob das Angebot Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht, bevor Sie sich entscheiden.