Du suchst nach einer Kreditkarte, die mehr kann als nur bezahlen? Die MyWage FLORIN+ Mastercard verspricht genau das: Flexibilität, Kontrolle und ein paar Extras für den modernen Arbeitnehmer. Aber hält sie auch, was sie verspricht? Wir haben die Karte genau unter die Lupe genommen und verraten dir, ob sie wirklich die richtige Wahl für dich ist. In diesem ausführlichen Testbericht erfährst du alles, was du über die MyWage FLORIN+ Mastercard wissen musst, von den Gebühren und Konditionen bis hin zu den Vor- und Nachteilen.
Was die MyWage FLORIN+ Mastercard so besonders macht: Ein erster Blick
Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist eine Kreditkarte, die sich speziell an Arbeitnehmer richtet und in Zusammenarbeit mit MyWage angeboten wird. Das Besondere daran ist, dass sie nicht nur als Zahlungsmittel dient, sondern auch in das MyWage-System integriert ist. Das bedeutet, dass du über die Karte beispielsweise Gehaltsvorschüsse beantragen kannst oder deine Arbeitszeiterfassung direkt mit deiner Kreditkartenabrechnung verknüpfen kannst. Klingt spannend, oder? Aber bevor du dich für die Karte entscheidest, solltest du die Details kennen.
Die harten Fakten: Gebühren, Zinsen und Konditionen im Detail
Kommen wir zum wichtigsten Punkt: den Kosten. Denn die beste Kreditkarte nützt nichts, wenn sie dich am Ende teuer zu stehen kommt.
Jahresgebühr: Hier gibt es gute Nachrichten! Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist dauerhaft gebührenfrei. Das ist schon mal ein großer Pluspunkt, denn viele andere Kreditkarten verlangen eine jährliche Gebühr.
Sollzinssatz: Der Sollzinssatz für die Inanspruchnahme des Kreditrahmens ist variabel und kann sich ändern. Aktuell (Stand: Oktober 2024) liegt er bei 14,99 % p.a. Das ist ein relativ hoher Zinssatz, daher solltest du versuchen, deine Kreditkartenabrechnung immer pünktlich und vollständig zu bezahlen, um unnötige Zinskosten zu vermeiden.
Gebühren für Bargeldabhebungen: Bargeld abheben ist mit der MyWage FLORIN+ Mastercard kostenpflichtig. Es fallen Gebühren von 4 % des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch 5,00 € an. Daher solltest du Bargeldabhebungen mit dieser Karte möglichst vermeiden.
Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen: Für Zahlungen in Fremdwährungen wird eine Gebühr von 1,75 % des Umsatzes erhoben. Wenn du also häufig im Ausland unterwegs bist und mit deiner Kreditkarte bezahlst, solltest du diese Gebühr im Hinterkopf behalten.
Kreditrahmen: Der Kreditrahmen wird individuell festgelegt und hängt von deiner Bonität ab. Er kann zwischen 500 € und 5.000 € liegen.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist zwar dauerhaft gebührenfrei, aber die Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen sind relativ hoch. Der Sollzinssatz ist ebenfalls nicht gerade niedrig. Daher solltest du die Karte vor allem für bargeldlose Zahlungen im Inland nutzen und deine Kreditkartenabrechnung immer pünktlich bezahlen.
Die Vorteile der MyWage FLORIN+ Mastercard: Mehr als nur eine Kreditkarte
Trotz der genannten Gebühren hat die MyWage FLORIN+ Mastercard auch einige Vorteile zu bieten, die sie von anderen Kreditkarten abheben:
Integration in das MyWage-System: Das ist das Alleinstellungsmerkmal der Karte. Du kannst sie direkt mit deinem MyWage-Konto verknüpfen und so von zusätzlichen Funktionen profitieren, wie z.B. Gehaltsvorschüssen oder der automatischen Zuordnung von Ausgaben zu deinen Arbeitszeiten.
Kontaktloses Bezahlen: Die Karte unterstützt das kontaktlose Bezahlen per NFC. Das ist nicht nur bequem, sondern auch hygienisch.
Sicheres Online-Shopping: Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist mit dem 3D-Secure-Verfahren (Mastercard Identity Check) ausgestattet. Das bietet dir zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen.
Übersichtliche App: Über die MyWage-App hast du jederzeit einen Überblick über deine Kreditkartenumsätze, deinen verfügbaren Kreditrahmen und deine Abrechnungen.
Bonusprogramm: Es gibt ein Bonusprogramm, bei dem du Punkte für deine Umsätze sammeln und diese gegen Prämien eintauschen kannst. Die Prämien sind allerdings nicht besonders attraktiv.
Dauerhaft gebührenfrei: Wie bereits erwähnt, ist die Karte dauerhaft gebührenfrei. Das ist ein großer Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten.
Kurz gesagt: Die MyWage FLORIN+ Mastercard punktet vor allem durch ihre Integration in das MyWage-System und die damit verbundenen Zusatzfunktionen. Die dauerhafte Gebührenfreiheit ist ebenfalls ein Pluspunkt.
Die Nachteile: Wo die MyWage FLORIN+ Mastercard schwächelt
Neben den Vorteilen gibt es natürlich auch einige Nachteile, die du kennen solltest:
Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen: Die Gebühren für Bargeldabhebungen sind mit 4 % (mind. 5,00 €) sehr hoch.
Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen: Auch die Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen sind mit 1,75 % nicht gerade niedrig.
Hoher Sollzinssatz: Der Sollzinssatz von 14,99 % p.a. ist relativ hoch.
Weniger attraktives Bonusprogramm: Das Bonusprogramm bietet keine besonders attraktiven Prämien.
Abhängigkeit von MyWage: Die Karte ist eng mit dem MyWage-System verknüpft. Wenn du MyWage nicht nutzt oder in Zukunft nicht mehr nutzen möchtest, verliert die Karte einen Großteil ihres Mehrwerts.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen sowie der hohe Sollzinssatz sind die größten Nachteile der MyWage FLORIN+ Mastercard.
Wer sollte die MyWage FLORIN+ Mastercard nutzen?
Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist vor allem für folgende Personengruppen geeignet:
Arbeitnehmer, die bereits MyWage nutzen: Wenn du bereits das MyWage-System nutzt, profitierst du am meisten von der Integration der Kreditkarte.
Personen, die die Karte hauptsächlich für bargeldlose Zahlungen im Inland nutzen: Die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen machen die Karte für Reisende und Personen, die häufig Bargeld benötigen, weniger attraktiv.
Personen, die ihre Kreditkartenabrechnung immer pünktlich bezahlen: Aufgrund des hohen Sollzinssatzes solltest du deine Kreditkartenabrechnung immer pünktlich und vollständig bezahlen, um unnötige Zinskosten zu vermeiden.
Merke: Wenn du keine MyWage-Nutzer bist und die Karte hauptsächlich für Bargeldabhebungen oder Zahlungen im Ausland nutzen möchtest, gibt es wahrscheinlich bessere Alternativen.
Anmeldung und Aktivierung: So bekommst du deine MyWage FLORIN+ Mastercard
Die Beantragung der MyWage FLORIN+ Mastercard ist einfach und unkompliziert. Du kannst sie online über die MyWage-Website oder die MyWage-App beantragen.
Antrag ausfüllen: Du musst einige persönliche Daten angeben, wie z.B. deinen Namen, deine Adresse, dein Geburtsdatum und deine E-Mail-Adresse. Außerdem musst du Angaben zu deinem Einkommen und deiner Beschäftigung machen.
Bonitätsprüfung: MyWage führt eine Bonitätsprüfung durch, um zu prüfen, ob du für die Kreditkarte geeignet bist.
Identitätsnachweis: Du musst deine Identität nachweisen, z.B. durch Vorlage deines Personalausweises oder Reisepasses.
Kreditkartenvertrag unterschreiben: Wenn dein Antrag genehmigt wurde, erhältst du einen Kreditkartenvertrag, den du unterschreiben und an MyWage zurücksenden musst.
Karte aktivieren: Nachdem du den Kreditkartenvertrag zurückgesendet hast, erhältst du deine MyWage FLORIN+ Mastercard per Post. Du musst die Karte dann noch online oder telefonisch aktivieren.
Wichtig: Stelle sicher, dass du alle Angaben im Antrag korrekt und vollständig machst, um Verzögerungen bei der Bearbeitung zu vermeiden.
Sicherheit: Wie sicher ist die MyWage FLORIN+ Mastercard?
Die MyWage FLORIN+ Mastercard bietet verschiedene Sicherheitsfunktionen, um deine Daten und dein Geld zu schützen:
3D-Secure-Verfahren (Mastercard Identity Check): Dieses Verfahren bietet dir zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen. Du musst deine Identität zusätzlich bestätigen, z.B. per SMS-Code oder App.
Kontaktloses Bezahlen mit NFC: Das kontaktlose Bezahlen ist nicht nur bequem, sondern auch sicher. Deine Kreditkartendaten werden verschlüsselt übertragen.
Sofortige Sperrung der Karte: Im Falle eines Verlusts oder Diebstahls kannst du deine Karte sofort über die MyWage-App oder telefonisch sperren lassen.
Überwachung der Kreditkartenumsätze: MyWage überwacht deine Kreditkartenumsätze und benachrichtigt dich bei verdächtigen Aktivitäten.
Denke daran: Trotz aller Sicherheitsvorkehrungen solltest du deine Kreditkartendaten niemals an Dritte weitergeben und deine Kreditkarte immer sorgfältig aufbewahren.
MyWage FLORIN+ Mastercard vs. Konkurrenz: Wie schlägt sie sich im Vergleich?
Um die MyWage FLORIN+ Mastercard besser einschätzen zu können, vergleichen wir sie mit einigen anderen Kreditkarten:
| Funktion | MyWage FLORIN+ Mastercard | DKB Visa Card | Hanseatic Bank Genialcard | Barclaycard Visa |
|---|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Sollzinssatz | 14,99 % p.a. | 10,57 % p.a. | 13,80 % p.a. | 18,38 % p.a. |
| Bargeldgebühren | 4 % (min. 5,00 €) | 0 € | 3 % (min. 5,00 €) | 4 % (min. 5,95 €) |
| Fremdwährungsgebühren | 1,75 % | 1,75 % | 0 % | 0 % |
| Besonderheiten | MyWage-Integration | Weltweit kostenlos Bargeld abheben (aktiv als Aktivkunde) | Keine Fremdwährungsgebühren | Flexible Rückzahlung |
Fazit: Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist vor allem durch ihre MyWage-Integration einzigartig. Im Vergleich zu anderen gebührenfreien Kreditkarten hat sie jedoch höhere Gebühren für Bargeldabhebungen und einen relativ hohen Sollzinssatz. Die DKB Visa Card ist für Reisende interessant, die weltweit kostenlos Bargeld abheben möchten (als Aktivkunde). Die Hanseatic Bank Genialcard ist eine gute Wahl für Personen, die häufig im Ausland unterwegs sind, da sie keine Fremdwährungsgebühren erhebt.
Häufig gestellte Fragen zur MyWage FLORIN+ Mastercard
Was ist der Unterschied zwischen der MyWage FLORIN+ Mastercard und einer normalen Kreditkarte? Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist speziell in das MyWage-System integriert, was zusätzliche Funktionen wie Gehaltsvorschüsse ermöglicht. Eine normale Kreditkarte bietet diese Integration nicht.
Kann ich die MyWage FLORIN+ Mastercard auch nutzen, wenn ich kein MyWage-Kunde bin? Ja, du kannst die Karte auch nutzen, wenn du kein MyWage-Kunde bist, aber du verpasst dann den Hauptvorteil der Karte: die Integration in das MyWage-System.
Wie kann ich meine Kreditkartenabrechnung bezahlen? Du kannst deine Kreditkartenabrechnung per Überweisung, Lastschrift oder über die MyWage-App bezahlen.
Was passiert, wenn ich meine Kreditkartenabrechnung nicht pünktlich bezahle? Wenn du deine Kreditkartenabrechnung nicht pünktlich bezahlst, fallen hohe Zinsen auf den offenen Betrag an. Außerdem kann es zu Mahngebühren kommen.
Wie kann ich meine MyWage FLORIN+ Mastercard sperren lassen? Du kannst deine Karte jederzeit über die MyWage-App oder telefonisch sperren lassen.
Fazit: Ist die MyWage FLORIN+ Mastercard die richtige Wahl für dich?
Die MyWage FLORIN+ Mastercard ist eine interessante Option für Arbeitnehmer, die bereits MyWage nutzen und die Integration der Kreditkarte in das System schätzen. Wer aber eine Kreditkarte für Reisen, Bargeldabhebungen oder eine flexible Rückzahlung sucht, sollte sich nach Alternativen umsehen. Wäge die Vor- und Nachteile sorgfältig ab, bevor du dich entscheidest.